事業	融資制度	ご利用いただける方
国民生活事業 <旧国民生活金融公庫> (小規模企業向けの小口資金や新規開業資金、教育ローンなど)	事業資金融資	・ほとんどの業種の方にご利用いただけます。 ・経営環境の変化等により資金繰りに困難を来している方向けの融資制度（セーフティネット貸付）など、さまざまな資金を必要とする方にご利用いただけます。
	生活衛生融資	飲食業や理容業など衛生水準向上のための設備投資を行う方にご利用いただけます。
	新規開業ローン	創業・起業をお考えの方にご利用いただけます。
	国の教育ローン	お子さまの教育資金を必要とする方にご利用いただけます。
	恩給等担保融資	恩給や共済年金等を受けていらっしゃる方にご利用いただけます。
中小企業事業 <旧中小企業金融公庫> （中小企業向けの長期事業資金）	新企業育成貸付	新たな事業を開始するかた、新連携又は農商工連携により事業を行うかた、地域資源の活用に取り組むかた、再チャレンジを行うかたなど
	企業活力強化貸付	ものづくり基盤技術の高度化に取り組むかた、海外展開を行うかた、地域経済の活性化及び雇用の促進を図るかたなど
	環境・エネルギー対策貸付	環境対策に取り組むかた、省エネルギー設備を設置するかたなど
	セーフティネット貸付	経営環境の変化や金融機関との取引状況の変化などにより、資金繰りに困難をきたしているかたなど
	企業再生貸付	経営改善又は経営再建等に取り組むかた、民事再生法に基づく再生計画の認可決定等を受けたかたなど
	災害復旧貸付	別に指定された災害により被害を被ったかた
農林水産事業 <旧農林漁業金融公庫> （農林漁業や食品産業向けの事業資金）	農業融資	主に農業経営発展のための資金です。農業者の方にご利用いただけます。
	林業融資	主に林業経営発展のための資金です。林業を営む方、木材産業を営む方にご利用いただけます。
	漁業融資	主に漁業経営発展のための資金です。漁業を営む方にご利用いただけます。
	食品産業融資	施設の取得等のための資金です。国産の食材を使用する食品産業を営む方にご利用いただけます。
	ベンチャー融資	ベンチャーなど、農林漁業分野の新たな事業をお考えの方にご利用いただけます。
	農林漁業セーフティネット融資	災害による被害や社会的、経済的環境の変化により資金繰りに支障を来たしている農林漁業者の方にご利用いただけます。
	海外展開支援融資	海外展開に取り組む農林漁業者の方にご利用いただけます。
国際協力銀行 （海外向けの長期資金）	輸出金融	日本企業による発電・通信設備などのプラントや船舶、技術の輸出を支援します（先進国向けを除く）。
	輸入金融	石油・LNG、鉄鉱石等の重要資源の日本への輸入を支援します。なお、資源関係以外では航空機輸入等、真に必要なものについて保証制度により対応します。
	投資金融	日本企業が海外において行う現地生産や資源開発などの事業を支援します（資源関係以外では先進国向けを除く）。

運転資金というのは「売上があがるタイミングと、仕入れ費用、経費などのかかるタイミングに、タイムラグがあるため、一時的な不足部分を補う」という目的で融資されることがほとんどです。これを「経常運転資金」といいます。さらに、売上の増加が見込まれる場合には、仕入れ費用や経費を余計にかけてでも、商品を確保しておかなければなりません。このような場合に必要な資金を「増加運転資金」と呼びます。これらは銀行にとっては「貸せば回収できる資金」ですので、積極的に融資をしたいと考えています。

一方で「買掛金の決済ができないから融資をして欲しい」といった場合には、銀行としては「資金繰りが悪化しているということなので、貸したくない」という考えがあります。このような資金は、信用保証協会の保証をつけなければ、借入することができない場合が多いのです。また、社員にボーナスを払うための賞与資金や、株主への配当などを行うための決算資金、季節によって売上が変動するための季節資金などもあります。

いずれの場合にも、銀行に借入に行く際には、決算書や資金繰り表などを持参して「具体的に、どのくらいのお金が必要か？」「回収できる見込みはあるのか？」を説明できるようにしておく必要があります。

とくに会社の資産である土地などを担保にして大きな金額を借り入れている場合には、追加で運転資金を借りるのが難しいときがあります。それでも何とか運転資金を借り入れなければ会社を存続することはできませんよね・・・。そんなときに頼ることができるのが、無担保で事業資金を借りることができる事業融資系の金融機関です。こうした金融機関では、基本的に無担保・保証人不要で事業資金を融資してくれるだけでなく、銀行などと比較すると審査から融資までがスピーディで、いざというときのつなぎ融資にも対応することができるようになっています。

たとえば、事業系融資の「ビジネクスト」のビジネスローンの場合、融資額は50～1,000万円とビジネスにも対応できる設定。気になる金利についても、利用限度額100万円以上の場合は年8.0％～15.0％と、納得の数字になっています。来店不要でオンライン申し込みが可能という手軽さと充実したサービス内容で、累計40,000人もの利用者を誇る事業系ローンとなっています。

無担保でこのようなまとまった金額を借り入れることができる事業系金融機関は、運転資金の資金繰りの強い味方。いざというときのために、利用する予定がない場合でもとりあえず審査を受けておくとよいのではないでしょうか。

たとえば、銀行から運転資金を融資してもらう際には、必要となる運転資金の金額とその使途について詳しく説明しなければなりません。融資を受けるお金の使途には、大きく分けて運転資金と設備資金とがあります。運転資金とは、日常の取引の中で支払いが先で回収があとになってしまう場合など、事業を行なっていくに当たって必要になる資金のこと。そして設備資金とは、不動産購入時や機械設備等を購入するための資金のことを指します。銀行に融資を申し込む際には、こうした資金使途をかなりはっきりさせなければなりません。

加えて必要なのが、こうした運転資金調達に関して事前にきちんとした計画を立て、資金の必要な月の3カ月ほど前に融資の申し込みをしておくということです。銀行は比較的融資の審査に時間をかける傾向があり、時間的余裕を持って申し込んでおく必要があるのです。また融資を断られたときのことを考えて、付き合いのある複数の銀行に申し込んでおくと安心でしょう。

それでも銀行の融資はなかなか厳しく、希望通りの額が融資されなかったり、審査に通らないというような可能性もあります。このようなときのために、ノンバンクの事業資金専門の金融機関などを事前にリサーチしておき、いざというときに備えておくと安心でしょう。

こうした利点のほかにも、事業者系資金は総量規制の対象外であることから、他社ですでに借入があるという個人事業主であっても、ノンバンク系であれば借入が可能になるというメリットがあるのですが、ノンバンク系で借入を行なう前にきちんと考えておかなければならないことがあります。それはきちんと無理なく返済を続けていけるかどうか、ということです。

当然のことながら、借りたお金は返さなければなりませんし、借りた額よりも利子をつけて多く返すことになります。ノンバンク系で借り入れるだけならまだしも、ほかにも借入があって返済をしているというような場合には、今までの借入と併せてきちんと毎月返済を続けられるかどうか、返済計画をきちんと見直してから新たな借入をする必要があります。

たとえば、事業資金を専門的に扱っているノンバンクの「ビジネクスト」や「オーナーズセレクトカード」などの場合は、ホームページ上に返済シュミレーションを設置しています。利用の希望額や返済回数、返済利率などを入力すれば、月々の返済額がどの程度になるのかが分かるようになっていて、借入後の返済プランを大まかに把握することができるようになっています。こうしたものを上手に活用して、きちんとした返済計画を立てたうえでノンバンクを利用するようにしましょう。

しかし、消費者金融などでは総量規制の導入によって年収の3分の1を超える金額の借り入れができないという事態になっている今、資金繰りに頭を悩ませている方が多いのも事実です。それなら、消費者金融などではなく事業資金の融資を専門とするノンバンク系の無担保ローンを利用するという手もあります。じつは事業性資金は総量規制の対象外。そのため、個人事業主の方ですでに消費者金融などで借入のある方であっても、ノンバンク系の事業資金を専門とする金融機関であれば、あらたに運転資金を借り入れられる可能性があるのです。

こうした事業向けの無担保ローンを専門に扱っているのは、ビジネスローンの「オーナーズセレクトカード」や「ビジネクスト」など。法人・個人事業主の「頼れるパートナー」として資金面から事業をサポートしてくれる心強い存在です。こうしたノンバンク系の金融機関であれば、申し込みから融資までがスピーディで借入は無担保。とても便利に使いこなせるので、銀行の融資を受けるまでのつなぎ融資に利用するなど、事業主にはいざという時に頼れる存在になってくれます。

無担保で運転資金を借りることができるところを一つ見つけておけば、いざという時でも安心。事業主の方には「オーナーズセレクト」や「ビジネクスト」がおすすめです！

たとえば、普段から取引のある銀行や、政府系金融機関などの公的な金融機関の融資を利用している場合、融資を受ける際には事業計画書を提出するなどして審査を受けなければなりません。その審査の内容次第では融資が受けられない場合もあり得るため、資金計画がうまくいかなくなる可能性もあります。また、銀行の担当者などからは融資の確約を得られていても、実際に審査を経て融資を受けるまでには最長で2カ月程度の時間がかかることがあるため、急に資金が必要になったときに対応できなくなる場合もあるのです。

こうしたことを避けるためには、突然の運転資金不足に対応してくれる金融機関を見つけておかなければなりません。そこでお勧めなのが、運転資金の融資をしてくれるノンバンクの活用です。ノンバンク金融機関には、事業系融資を専門に扱う「ビジネクスト」や、事業者ローンの「オーナーズセレクトカード」などがあります。どちらもつなぎ資金や立替資金などに利用できるうえ、無担保での利用が可能です。また融資までのスピードも比較的早いことなどが特徴になっていますので、こうしたノンバンクを上手に活用すると資金繰りが楽になるのではないでしょうか。

かなり大きなまとまった運転資金で、時間的な余裕が持てる場合にはこうした公的資金や取引のある銀行からの融資を気長に待つこともできるかもしれませんが、こうした大きな融資までのつなぎに事業資金がどうしても必要になる場合はたくさんあります。そんなときのために、運転資金の融資を受けることができる金融機関をきちんと確保しておかなければ、いざというときに会社の事業を良い環境・状況のままで継続していくことはできません。

では、どういうところから運転資金を借りることができるのでしょうか。じつは、事業の運転資金に融資をしてくれる金融機関は意外とたくさんあります。事業系融資を専門に扱っている「ビジネクスト」などはその代表格。この「ビジネクスト」のビジネスローンなら、融資額は50～1,000万円で金利は年8.0％～15.0％（利用限度額100万円以上）という条件で、無担保で運転資金を借り入れることができます。

無担保で借りることができる運転資金があれば、事業のいざというときに備えることができます。運転資金の備えとして、無担保ローンを覚えておくと良いのではないでしょうか。

これらの書類を作っておけば「いつ、どのくらいの資金が必要か」がわかりやすく、銀行などに余裕を持って、融資の申し込みをすることも可能です。融資の申し込みの際には、自社のパンフレットやカタログなど、魅力をアピールできるものは、全て持参するくらいの意気込みがあると良いでしょう。事業計画や資金繰り表の内容がしっかりとしていたり、魅力ある製品の製造・商品の販売を行っていて、将来有望と認められた事業主には、銀行の側から融資のアプローチがあるというケースも考えられるのですよ。そのため、できるだけ切羽詰らないうちに、これらの書類を用意してみるのも良い方法です。

しかしながら、どうしても銀行融資を待っていては間に合わない、という場合には、運転資金をカードローンで用意するのも一案です。このとき「必要最低限だけを借りて、できるだけ早期に返済する」ということを心がけましょう。信頼できる会社を探すこと、必要なタイミングで融資が受けられるかチェックすること、金利はできるだけ安いところを選ぶことが、とても大事です。

元利均等返済は、毎月の返済額を一定にする方法です。返済する金額全体に占める利息の割合が初めのうちは多く、後になるにつれて元金の割合が多くなっていきます。元金部分の返済が後回しになりますので、元金均等返済に比べると、支払う利息の総額は多くなります。

元金均等返済は、一定額の元金を返済すると共に、借入残高に対する利息を返済していく方法です。元金が確実に減っていきますが、返済の初めの負担が大きいです。資金繰りが苦しいために、事業者ローンを利用するという人が多いでしょうから、当初の重い負担に耐えられるのかどうかは、考える必要があります。

アドオン返済は、元金に利率をかけた返済総額を求め、返済回数で割った金額を毎月返済する方法です。リボルビング返済（リボ払い）は、毎月の返済額を一定にでき、借入がいくらであっても返済金額は一定という方法です。ただし、返済総額や返済が終了する期間などが、わかりにくくなるデメリットがあります。残高スライド返済は、借入残高に応じて月々の返済金額がスライドしていく返済方式のことです。

運転資金を事業者ローンで借りる際には、資金繰り表などを用意しましょう。返済方法は「どれが一番優れている」ということではなく、事業の資金繰りなどを考えながら、合う方法を選ぶことが大事なので、資金繰り表をもとに考えていくことが大事なのです。

民間の銀行から運転資金の融資を受けたい場合には、「資金使途の説明」がとても大事だといわれています。民間の金融機関で「運転資金」という言葉を使う場合は、一つには「売り上げた資金を実際に回収できるタイミングが後になること」「支払いのほうが先になること」から、一時的な資金の不足が起こる、その部分を補うものという意味で使われることが多いです。また、事業の内容によっては「売上の季節的な変動が大きいため、資金不足の時期がどうしても生まれてしまう」というケースもあり、その一時的な不足を補うためのもの、という意味で使います。「運転資金」という言葉の意味を理解した上で、銀行の担当者に「どのくらいの運転資金が必要なのか」を説明できることが、融資を受けるためのポイントです。

これらの合理的な説明を行うためには、様々な書類をそろえたり、ご自身でも事業内容を振り返ったり、あるいは融資に必要な書類をそろえておくことも必要になり、時間がかかります。どうしても差し迫った資金需要があるときは、資金使途が問われないビジネスローンなどの利用も、考えていくといいかもしれませんね。

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