運転資金の借入に成功するために

運転資金の借入に成功するためには「どんな目的に使うお金が、いくら必要なのか？」を明確にできる必要があります。また、切羽詰ってから借入を申し込むのではなく、余裕をもって申し込めば申し込むほど、金融機関側の印象も良くなります。

運転資金というのは「売上があがるタイミングと、仕入れ費用、経費などのかかるタイミングに、タイムラグがあるため、一時的な不足部分を補う」という目的で融資されることがほとんどです。これを「経常運転資金」といいます。さらに、売上の増加が見込まれる場合には、仕入れ費用や経費を余計にかけてでも、商品を確保しておかなければなりません。このような場合に必要な資金を「増加運転資金」と呼びます。これらは銀行にとっては「貸せば回収できる資金」ですので、積極的に融資をしたいと考えています。

一方で「買掛金の決済ができないから融資をして欲しい」といった場合には、銀行としては「資金繰りが悪化しているということなので、貸したくない」という考えがあります。このような資金は、信用保証協会の保証をつけなければ、借入することができない場合が多いのです。また、社員にボーナスを払うための賞与資金や、株主への配当などを行うための決算資金、季節によって売上が変動するための季節資金などもあります。

いずれの場合にも、銀行に借入に行く際には、決算書や資金繰り表などを持参して「具体的に、どのくらいのお金が必要か？」「回収できる見込みはあるのか？」を説明できるようにしておく必要があります。